現金のまま放置するのは信託報酬を投資家への背徳行為で相場が悪いからキャッシュで様子を見るというのはプロとして許されることではない。
現金を生かす工夫は必ずある」という答えが返ってきた。
デリバティブは「派生商品」とか「金融派生商品」などと訳す。
金融商品のリスクを低下させる。
収益を追求する手法として考案されたもので具体的には「先物」「オプション」「スワップ」といった取引がそれにあたる。
「先物」は将来売買することを約束する取引。
「オプション」は将来売買する権利を売買する取引。
「スワップ」は質の違うリスクを交換で引き受けることを約束する取引だ。
銀行や証券会社などで「リスクはさほどないようだけどおトクそうな商品だなぁ」と思える投資信託を勧められたら、必ず以下のポイントを担当者に確認してもらいたい。
比較対象になる 商品もいくつか提示してもらおう。
期待する収益、リスク許容度の運用期間などを伝え、勧められている商品が自分のニーズに合っているかを一緒に考えてもらう。
本来リスク商品を買う時にはきちんと説明されて当然のことばかりである。
現実にしている担当者はあまり多くない。
かつて、株式投資など全く経験のなかった人たちが社内預金や財形貯蓄を解約してN株を買いに走った。
当時、国を挙げてあおっていたわけであおられた人を責める気にはなれない。
その結果へ株式投資はコリゴリという人たちを大量に作り出してしまった。
全く同じ構図が「1兆円ファンド」にはある。
それまで預貯金しか経験したことのない人たちが野村の命運をかけた「1兆円ファンド」に自分たちの資金の命運をもかけてしまったのだ。
投資信託はコリゴリという人たちを、作り出し個人投資家を育てる機会を失ってしまった。
後に残るのは証券会社への不信感ばかり。
あえてここでこのファンドを取り上げるのは「運用成績が芳しくないのは偶然じゃない」ことを検証し「裏切られたと後悔しない投資信託の選び方」について考えてみたいからである。
にもかかわらずたくさん資金を集め「人気で売れています」というのは金融機関の営業努力の結果でしかない。
「1兆円ファンド」のみならずこれまで「社運をかけて○○の新ファンドを作る」と派手に宣伝し資金を集めると前に投資対象銘柄は値上がりしてしまうためファンドを購入しても上がるのは最初だけということが多い。
この「1兆円ファンド」は営業努力が運用成績の足かせになった好例である。
運用資産が黄低10億円以上であること。
目標とする市場平均を明確に市場平均に勝つことを宣言していること。
資産の増減が激しくないこと。
インデックス投信やEFと比較して購入する魅力があること。
日本株投資信託の選び方では今後の参考にアクティブ型日本株式投資信託の選び方について紹介したい。
コストの高さで比較すればインデックス投信EFは、もしくは自分にあったアクティブ型投資信託を選ぶ方が賢明だろう。
コストが商いから悪いファンドだと言いたいわけではない。
コストが高くてもそれに見合ったリターンがあれば正当な報酬なのである。
逆に「販売手数料がないから (少ないから)」「信託報酬が少ないから」を強調するものには要注意だ。
自分の選んだ投資信託が本当にプロのノウハウで運用され当初の目的を実現するための手段となってくれればいいのである。
くれぐれも「安物買いの銭失い」にならないように。
うまい話に飛びつき「まがいもの」をつかんではいけない。
「オルタナティブ投資」。
この聞き慣れない言葉が日本に入ってきたのは2000年のことだった。
オルタナティブとは直訳すると「代替」。
株式債券預金へ外貨などのいわゆる「伝統的資産」以外の投資対象へあるいは特殊な運用手法を用いた投資全般を指している。
商品としては金(ゴールド)など貴金属へ原油や油田へ未公開株式(公開時に利益を回収)、植林事業やワイナリーなど種類は多い。
株式市場や金利水準などとの関連性は薄く独自の利益追求が期待できるのがポイントだ。
株式や為替とは逆の値動きが期待できるものもある。
運用手法からオルタナティブと呼ばれるものでは「ヘッジファンド」が代表格だ。
特定の超大口顧客を対象に資金を募り本籍地をタックスヘブン (租税回避地)と呼ばれる運用規制のほとんどない国あるいは地域に置いて〟何でもあり″の運用を行っている。
「絶好収益追求型」と呼ばれるその運用は経済環境に関係なく絶えず収益を上げ続けることを目標にしている。
当初は握りの富豪や機関投資家の利用に限られていたが悪環境の下での連用成果の好調さから人気が高まり、日本国内でも小口化し、ヘッジファンドに投資する投信が登場し一般にも投資しやすくはなってきている。
オルタナティブ商品が注目されるようになった経緯は時代の要請とでもいえるもので流れを理解しておくことは個人レベルでも必要だ。
直接的なきっかけは株式市場の低迷による資産の運用不振が目立ち始めたことだ。
当初は短期で回復との見通しもあったが調整は予想以上に長く深いものとなった。
またたく間に運用資産が減ったためほとんどの機関がこの下げに対応できなかった。
その影響は今日も続いており、名だたるアメリカの大手企業でさえへ将来の年金原資の積み立て不足が未解決のままになっているほどである。
運用成果を給付金の原資の1部に予定している年金基金などにとって運用不振の影響はさらに深刻である。
そこで1部の先駆的な基金が運用の多様化を図るためにオルタナティブ投資に注目した。
この分野に属する商品群が彼らの運用資産の中心を占める株式や債券などに対し逆の値動きをし、あるいは全く無関係な価格推移をすることが魅力と映ったわけだ。
年金といいポートフォリオを考えた場合相応のリスクはあるものの市場環境を超えて常に収益を上げようとするヘッジファンドなども組み入れていくほうがバランス的にも良いとの判断が働いたのだろう。
組み入れ注意点個人投資家の場合往々にして勧めるサイドに問題もあるのだろうがヘッジファンド組み入れ投信などをイメージ先行で購入する傾向が見られる。
まずはその資金の運用目的をはっきりさせることが必要でしかる後に適正配分へあるいは目的に適った商品か否かというふうに遡っていけば正しい判断ができると思う。
要は自分が取れるリスクの範囲が見えれば積極運用の派生商品の利用で高収益を追求できるわけだ。
注意すべきは絶対利益追求塑商品とはいえ絶対に収益が上がるわけではないということである。
2000年という年はそれ以外でも経済の大きな転換点となっている。
アメリカでは大統嶺選挙が行われ、投票から1カ月たっても当選者が決まらないという異例の事態となった。
政権政党の変化がもたらされたが世界の金融・経済・政治をリードする国の政策が大きく変わったことをも意味していた。
財政政策は民主党時代の財務省を中心軸とする政策運営から国防総省および国務省を中心軸とする政策運営に変わった。
この流れは2001年9月の「同時多発テロ」発生によりさらに拍車がかかることになった。
国防費は増額され、アフガニスタン攻撃からイラク戦争までが規定路線のように進展した。
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